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融资租赁,融资难破解良方?

九融资网 9RONGZI.COM 时间:2016-10-07 03:23:44  评论:

一场源自美国次贷危机、席卷全球的金融风暴,让原本突出的让中小企业融资难问题得到全社会最深切的关注。就在多数企业争过银行信贷“独木桥”的同时,江阴两家民营企业日前通过中小企业融资租赁方式盘活企业现有资产,成功获得5.5亿元的资金支持,成为我市迄今为止规模最大的一笔中小企业融资租赁业务。中小企业融资租赁,这支长期被忽视的金融力量,让饱受“资金饥渴”之苦的中小企业看到了曙光。但记者采访发现,企业要“借鸡生蛋”,不仅需要苦练内功,还需社会多方合力。

中小企业融资“新星”在锡“昙花一现”

中小企业融资租赁公司曾在锡红火一时,但后来却无可奈何地成为“明日黄花”!金融界资深人士介绍,上世纪末,江苏省租赁公司在我市成立办事处,专门为中小企业提供资金援助。据悉,开办初期,中小企业融资租赁业务不失为一颗中小企业融资“新星”,第一年就为我市中小企业尤其是私营企业中小企业融资5000多万元。

新业务为企业中小企业融资难开启了另一扇门!当时苦于没有创业资金的锡山区某锻造公司,就是受惠于中小企业融资租赁的企业之一。该企业起步时得到租赁公司60万元的设备和资金支持后,项目很快上马,两年后就还清了利息和租赁费,企业由此蒸蒸日上。

本该是皆大欢喜的新生事物,竟然没几年便成为被人遗忘的角落。“中小企业融资租赁业务也就刚开始红了两三年,这几年基本销声匿迹了。”连日来,记者多方了解中小企业融资租赁公司在锡发展情况,皆无果而终。而通过《无锡大黄页》查找到的硕果仅存的几家租赁公司,也都是以出租钢模、钢管、扣件等建筑设备为主的小租赁企业,规模跟动辄出手成百上千万资金的金融租赁公司相差甚远。“至四月末,中小企业融资租赁额比年初减少0.06亿元。”《无锡市金融机构人民币信贷收支月报表》上这个孤零零的数字,无疑见证了该业务在锡由盛至衰的历程。

“借鸡生蛋”遭遇“拦路虎”

向银行贷款难度很大,典当中小企业融资期限太短,民间资本成本太高……在中小企业融资难已经成为社会公认的大问题背景下,租赁业务无疑开辟了崭新的生存之道。

“‘中小企业融资租赁’是一支长期被忽视的金融力量,其模式主要是‘租鸡生蛋,卖蛋还租,赚得蛋鸡’,在一定程度上帮中小企业解决资金压力。”民生银行无锡支行有关负责人形象比喻道。以该行推出的回租方式为例,当企业资金紧张时,利用回租租赁方式将自己原来拥有的固定资产卖给租赁公司,以支付租金为代价从租赁公司租回继续使用,这样就可以将其流动性较差的设备转变为流动性最强的现金进行利用,迅速提高企业资产的变现能力。“与普通的设备抵押贷款相比,回租方式获得的资金成数多,最关键的是其可获得中长期现金流,有利于企业技术更新、产业升级。”

企业要做强做大,必须借资本市场之力,纯粹空手套白狼的神话是不存在的,“借鸡生蛋”则是实实在在可行的。但中小企业要搭乘这趟中小企业融资租赁的便车,还犹如“摸着石子过河”。“影响中小企业融资租赁行业快速发展的主要瓶颈是企业信用。”金融界人士称,当年正是由于部分企业的“老赖”行为,使得省租赁无锡办事处疲于打官司,业务发展基本停顿,最后出于风险考虑,只能收手。有数据显示,业务开办初期,国内不少承租企业和担保机构长期拖欠租金,欠租占到期债款的40%,甚至60%至80%。“由于租金分期支付,设备却提前使用,租赁公司要承担很大的风险。”业内人士称,在与客户合作的时候,中小企业融资租赁公司也会“挑剔”,此时企业信用无疑是至关重要的。

事实上,阻碍“借鸡生蛋”这一美好事物发展的并不止于此。中小企业融资租赁市场缺乏政策指导、中小企业融资租赁企业缺乏稳定的资金来源渠道以及操作的不规范、法律不健全导致租赁走下坡路。尽管在国外,它是信托、保险、证券、租赁四大非银行金融支柱之一,但是进入国内20多年来发展却十分缓慢。

“巧妇能为无米之炊”需多方合力

中小企业融资租赁让“巧妇能为无米之炊”成为了可能,但该项业务要长足发展,还要有一个适合它发展的外部环境。令人欣喜的是,近年来,政府在突破政策壁垒以及拓宽资金来源渠道等方面为其营造了良好氛围。

据悉,《中小企业融资租赁法》起草工作已基本完成,将适时审议推出;银监会修改相关管理办法,允许银行进入金融租赁业,使得租赁资金来源得到了保障,工行、建行、交行、招行、民生银行5家银行获批试点。目前,民生银行已在锡城小试牛刀,首批为江阴两家企业提供5.5亿元的中小企业融资租赁支持。与此同时,各级政府加快建立征信平台,逐步完善基本信用制度和信用担保体制。目前,我市已有5万多户企业拥有信用档案,且数万户尚未与银行发生信贷关系的中小企业也有了自己的“经济名片”,为中小企业融资和其他经济交易打开了方便之门。业内人士称,事实上,在企业“借鸡生蛋”与“孵蛋成鸡”过程中,政府的优惠政策包括税收优惠和政府补助,也是扶持中小企业融资租赁最重要、最行之有效的措施。只有这样,中小企业才能真正借租赁之利,乘中小企业融资之便,全面推进技术创新,提高自身综合实力和经济效益。

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